央行释放利好信号，存量房贷利率有望下调

近日，央行货币政策司司长邹澜在国新办新闻发布会上表示，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。这是央行首次就存量房贷利率调整问题作出回应，也是对广大购房者的一大利好。

据悉，目前我国存量房贷利率普遍较高，主要原因是合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，而基准的贷款市场报价利率（LPR）在近两年已经下降了0.45个百分点。这导致了前些年发放的存量房贷利率与当前市场利率存在较大差距，给购房者带来了较重的还款压力。

为了减轻负担，不少购房者选择了提前还款或者转换银行。据统计，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，但个人住房贷款余额总体还略微减少一点。这种现象对住房需求并不构成影响，它是一个居民资产配置的调整。

然而，提前还款或者转换银行并不是最优的解决方案。一方面，提前还款会损失一部分利息收入，而转换银行则需要支付一定的手续费和违约金。另一方面，提前还款或者转换银行对商业银行的收益也有一定的影响，会导致银行资金空闲增加、收入减少、风险增加等问题。

因此，央行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。这样既可以降低购房者的还款压力，也可以促进银行的业务发展和风险管理。具体操作方式可以有两种：

一种是变更合同约定，即商业银行与借款人重新协商确定一个合理的加点幅度，并按照当前市场利率进行调整。这种方式比较简单方便，不需要重新签订合同或者办理过户手续。

另一种是新发放贷款置换存量贷款，即商业银行为借款人重新发放一笔新的住房贷款，并用这笔新贷款偿还原来的存量贷款。这种方式相当于重新购买了一个产品，并享受了当前市场利率。这种方式需要重新签订合同和办理过户手续，但可以获得更低的利率和更长的期限。

无论是哪种方式，都需要商业银行与借款人自主协商，按照市场化、法治化原则进行。央行的表态只是给出了一个政策方向和支持力度，并没有具体的操作细则和强制性要求。因此，购房者需要主动与银行沟通，了解各自的利益诉求和风险承受能力，选择最适合自己的方案。

对此很多网友也纷纷表达了自己的心声


总之，央行释放了利好信号，存量房贷利率有望下调。这对于购房者和银行都是有利的。购房者可以减轻还款压力，提高生活质量；银行可以增加业务量和收入，优化资产负债表。这也有利于稳定房地产市场，促进经济发展。


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