如果贷款买了房子，提前还清房贷是“聪明”还是“糊涂”呢？

如果贷款买了房子，提前还清房贷是“聪明”还是“糊涂”呢？

衣食住行在人们的生活中起着非常重要的作用，基本上所有的活动都围绕着它们进行。

虽然生活是第三位的，但很多人忙了一辈子，就是为了最后能有个安身立命的地方。但现在的房价已经很高了，在一线城市，相当一部分地段的房价都在每平方几万元，有些甚至更高。贷款买房后，如果你有钱，提前还贷是 "聪明"，还是 "糊涂"？



这种情况导致许多普通人感叹他们买不起房子，因为他们微薄的工资与房产价格相比不值一提。也就是说，当今城市的住宅往往与教育资源、退休机会等联系在一起，没有这些资源，连爱情都是一种奢侈，更不用说生孩子了。

因此，他们必须在城里买房子，即使他们求父母帮忙和贷款，在这种情况下，他们唯一能筹集到的钱就是首付。一些有能力的人，在努力工作并有条件的情况下，希望提前还清抵押贷款，以减轻自己的压力，有人说这是一种明智的态度，也有人说这是一种困惑。一位银行员工说出了这件事的真相。



一般来说，贷款买房的人都清楚地知道，抵押贷款的期限在10至30年之间。对年限的选择是基于你的财务状况。然而，无论你选择等额利息还是等额本金，你都必须每个月按时向银行支付抵押贷款，如果逾期，将产生高额利息。

如果你继续拖延偿还抵押贷款，那么利息就会滚动，直到贷款人填补漏洞，然后就会按正常抵押贷款收取利息。



不同的人对提前偿还抵押贷款有不同的看法。许多人认为，抵押贷款的利率很高，虽然提前偿还抵押贷款意味着违约率，但从大的方面来看，会比按原来的方式支付利息要低。从这个角度看提前偿还抵押贷款，让人感觉这样做更有成本效益。

然而，有些人对此持不同看法，认为现在的通货膨胀非常严重，如果你选择提前偿还贷款，就等于把钱交给了银行，这对付款人非常不利。



从通货膨胀的角度来看，每月的还款额是恒定的，但随着时间的推移，你将来可能会赚更多的钱，到那时还款的压力会越来越小，因此提前还款是不明智的。

在这两种观点中，每一种都有其合理性，但哪一种是正确的？一位银行员工为我们做了计算。我们首先要了解的是，如果我们提前还清贷款，我们必须向银行偿还哪一部分钱。

如果贷款金额超过50万，提前偿还贷款不仅要偿还剩余部分的贷款，还要加收违约金。虽然银行允许提前偿还贷款，但违约金的数额并没有减少。已经偿还的贷款部分的利率也不会降低，所以提前偿还贷款一般不会有很大的收益。



此外，提前偿还抵押贷款没有统一的标准，因为偿还的方式不同，产生的费用也不同。目前在中国有两种形式的抵押贷款，一种是等于本金的，另一种是等于利息的。

等额本息意味着每月的还款额不发生变化，但随着时间的推移，本金在还款额中的比例变大，利息的比例变小。

换句话说，在开始时，大部分的还款是利息，而本金则随着你的发展而增加。等额本金是指本金在每月的还款中平均分配，但以后的利率会更高。那么，如果你提前还清贷款，这两种选择哪一种更有利可图？



事实上，就利息成本而言，选择提前还款的等额本金和利息方案更为合适，这是一种较低的利息方案。当然，这只是一个初步的单阶段计算，这个成本没有加入违约率，如果加入违约率，最终结果会有所不同。

如果还款期相对较短，例如，还款期为30年，贷款人分3年或5年还款，那么在这个时间点提前还款，无论如何计算，利息费用都是比较经济的。因此，在这种情况下，提前偿还贷款对消费者是有利的，可以节省很多钱。



如果还款时间超过10年，就没有必要提前还款，因为利息和滞纳金与每月按时还款没有多大区别。

当然，提前还款并不是一个缺乏考虑的行为，有一些人认为提前还款是一个很好的选择，因为他们的家庭经济状况在最近几年有所改善。这样，你可以减少家庭的债务，节省利息。

但是，如果你的家庭经济状况不好，你不应该急于考虑提前还款，因为如果你所有的钱都用来偿还贷款，你将无法处理你家庭的任何具体状况。


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代错买房住到穷，压力山大来自: Android客户端

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贷款买房按期还为好以免打乱自己的计划。来自: Android客户端