这个迹象表明你买不起房子

专家认为，当你做好成为房主的准备时，应该避免购买面积超过自己承受能力的房子。那么，你要如何才能知道梦想中的房子是否在自己的预算之内呢？

私人理财专家、畅销书《女人&金钱》的作者苏茜·奥尔曼指出，如果月供和你当前支付的房租一样多或比房租高，那么这套房子对你来说可能就太贵了。在接受CNBC Make It采访时，她说：“要买一套你清楚地知道自己能够轻松担负得起的房子。很多买房者犯下的最大错误便是，他们每个月的房租是1500美元，然后跑出去买房，最终买了一套月供为1500美元的房子。”

为什么这么说？

因为买房的成本远不止月供，“你还要缴纳房地产税、维护费、保险，”奥尔曼说，“此外，如果你在买房时付的首付不足房子总成本的20%，那么你可能还得购买私人抵押贷款保险。”

当你决定买房时，手头通常需要足够支付以下6笔开销的储蓄：

首付、过户结算费、搬家费用、修理和维护费、前几个月的月供，以及应急基金。

现在，让我们仔细看看每一笔开销：

首付

在美国，首付比例介于房子总成本的3.5%-20%，比例高低主要取决于购买者的信用评分、抵押贷款利率以及当前的经济状况。BrightwaterFinancial的注册会计师兼创始人凯西·德鲁斯建议称，首付比例应该接近20%，因为它会让你立即拥有更大份额的房子产权。

“未来你需要偿还的月供会减少，而你也会拥有资金缓冲，”她说，“如果房价跌了，而你不得不卖掉自己的房子，那么拥有更大份额的产权会让你的损失减少。”

过户结算费

过户结算费，其中包括检查费、产权税和预付利息，通常为房子总成本的2%-5%。

搬家费用

千万不要忽视这笔开销。除了把东西搬到新家之外，当你安置好旧东西时，你可能会发现还得支付其他开销。比如说，你需要添置新家具？一搬进来就要重新装修吗？

注册理财师兼创始人埃里克·罗博格说：“除非房子是全新的，否则必然会有物件需要更新，或者需要添置新物件。因为每个人都想让自己的家看起来既温馨又舒适，所以通常会在搬新家之后购买新家具。”

月供

付完首付之后，在接下来的几个月内你能毫不费力地按时偿还月供吗？有些贷款商需要一定数额的现金储备，以便证明还贷者有偿还月供的能力。即便贷款商不需要这笔钱，提前准备好几个月的月供，也是明智之举。

德鲁斯说，世事难料，没人能保证你所在的公司不会破产，也没人能保证你不会被炒鱿鱼，所以准备出一笔资金，以备不时之需。

修理和维护费

俗话说，人无完人。同样，房无完房！不管是增高栅栏，还是换掉起居室的旧柜子，都需要钱。此外，你还需要为今后几个月或几年可能发生的事情做好预算，比如说更换坏掉的热水器。

你也要为不定期的开销准备好一笔钱，比如说修补或更换换漏水的屋顶，或安装安全系统，等等。

应急基金

买房通常标志着你已经实现了人生一大重要的储蓄目标。因此，在买房之后赫然发现自己的银行账户余额锐减，是很正常的事情。但是，你应该另外准备好一笔应急基金，可满足3-6个月的生活支出。如果买房意味着你会花光所有的积蓄，那么你可能得重新考虑自己是不是真能担负得起这套房了。

综上所述，买房并不是只需付了首付或按时偿还月供就够了。德鲁斯指出，一定要牢记一点，就是一年花在房子上的开销最好不要超过年薪的25%-30%。奥尔曼说：“买房是一件非常、非常昂贵的事情。如果购买者因为买房而不得不承受数年的经济拮据和压力，那就是物非所值。因此，在买房钱，你一定要弄清楚自己能买得起哪个价位的房子。”

来源：网络
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