刚需，在你迈出步伐，去看房子前，这五大功课，你做足...

对于刚需自住者来说，想买到一套满意的新房或者二手房，是件很不容易的事情。需要花费很多的精力去考虑。但是刚需都是楼市小白，那么面对首次买房的购房者，在你迈出步伐，准备去看房子之前，需要做足功课，能起到事半功倍的效果。房子毕竟是大件，一条考虑不周，买的房子不合适，会是很难办的事情。那么，具体需要做哪些功课呢？下面我们结合自身实际，从五个方便，分别阐述一下，看房前，需要做足的功课：

1、确定自己的资金量

刚需买房通常都是需要贷款，那么手里有多少现金？如果自己的现金不足首付，打算借多少钱？向谁去借？能借到多少？这些自己都要提前规划好。尤其是需要借的钱，最好提前和对方打这个招呼，对方好有所准备，避免临时抱佛脚。刚需首付需要借的钱，不建议太多，控制在首付款的三分之一以内比较好，比如，你自己有现金30万，其中如果有父母给的，那也算是自己的了，你借款的金额控制在10万元以内，加起来首付款就是40万元。

通常在二三线城市，这个首付款就足够了。自己的30万，其他放到银行卡活期存款中，或者也可以放在银行活期理财里也可以，确保可以随时支取即可。另外需要借的10万，要提前告诉对方，大约在什么时间段内会用到，让对方提前准备一下。

2、确定需要贷款的数额

首付够了，那么接下来就是贷款额度问题。贷款额度这个需要打算买房的小伙伴们仔细盘算，多问问已经贷款多年的同事和朋友，不能盲目决定。不是贷款越多越好，也不是越少越好。

• 单身买房申请贷款。银行审批贷款通常是，月还款额度不能大于家庭总收入的一半。婚前买房的多数是单身，也就是还没登记，这样你的家庭收入就是你自己一个人的收入了，这样贷款额度会降低，不一定能买得自己理想的房子。
  

• 双方结婚登记后申请贷款。这样你的家庭收入就是两个人的收入之和，贷款额度也就提升了，选房的机会就更多了。但是有些人可能会考虑婚前、婚后财产的问题，从身边的认识的人来看，考虑这个事情也不在少数。举个真实例子吧，我一同事，女的，她老公是她大学同学，大约在2012年他们领了结婚证，领证后男方买的房子，女方也出了一部分钱，当时他们在公证处做了财产公证，公证了出资金额分别多少。
  

其实在公证前，这位同事和我说起过这个事情，我当时听了，说实话，有些惊讶，当时我就说，你们这还没办理结婚仪式，就开始分割财产，是不是有点过了？同事说，男方出的钱多，她婆婆（文化人）要求做公证，没办法。然后我和同事说了一下我当年买房结婚的事情：我由于在毕业一年左右时，也就是2006年，当时感觉房价有点要涨的意思，但是手里没什么钱，为了想先上车，就随便抓了一个套一的新房，想着等结婚时再换。然而两年后准备结婚了，每平米就涨了500元左右，在结婚前的一个月内，果断卖掉，涨的钱交完税费所剩无几。马上买了一个套二的精装二手房，接着就结婚了。

一个月内，卖房、买房、领结婚证、办理结婚仪式四件大事都办了。当时由于名下有过贷款记录，虽然已经还清，但是再贷款，只能按照二套房办理税费和贷款利率，我当时连考虑也没考虑，直接用了我现在老婆的名字，按照首套房，办理了贷款。没有告诉我父母，也没有做公证。PS:首付款是我一个人出的，当时还没领结婚证。那位同事结婚后生了一女孩，男方父母想要男孩，最终，男方提出离婚了，后来因为房子的事情，断断续续的折腾了好几年，好像现在还没分割清楚。我这位同事也重新找了一位男士结婚了。

所以现在的刚需买房时，贷款额度要把握好。另外我不建议你在婚前或者婚后做任何财产公证，做完后，你们心里估计会有阴影，总感觉有一种隔阂。感情好了什么事都好商量，感情不好做了公证也不见得效果多好。

3、确定贷款方式

贷款方式无非就是三种：公积金贷款、商业贷款、公积金商业组合贷款。如果你的公积金足够，建议你优先选择公积金贷款，并且把公积金贷款额度用完。因为公积金利率低，目前只有3.25%，比银行理财利率还低一些，工资还能多结余一些，有利于减轻生活压力，提高生活质量。

以青岛为例，领结婚证后，夫妻双方都有公积金的话，且首次使用，购买新房的，贷款额度最高为60万元；购买二手房的，贷款额度最高为35万元。没领结婚证，即以单身名义申请公积金贷款，首次贷款购买新房的，贷款额度最高为36万元；二手房，贷款额度最高为21万元。每个城市的额度都不一样，大家可以到网上查询一下当地的政策。

如果是商业贷款或者组合贷款，不建议贷款额度太高，月还款额最高不要超过自己真实收入的一半，年轻人结婚、生子都需要钱，留着点钱供生活所需。

不管哪种贷款方式，如果资金不是很宽松，建议选择贷款年限最长的，即30年。因为利率都是一样，月供会减少，过几年有钱了，可以提前还款。

4、确定自己的生活圈

刚需买房肯定是用来住的了，所以楼盘的距离很重要。首先考虑的是距离夫妻双方上班的地方不能太远。

• 如果你是坐公交车或者地铁，控制在单程路上的时间最高不要超过1h。
  

• 如果你是自己驾车，控制在车程30分钟以内为宜。因为自己驾车车程时间太长了，一是每天交通安全问题，二是每天来回邮费，一个月下来，也是不小的数目。
  

• 如果夫妻双方工作地点不在一个方向，最好选择距离两边都不是太远的地方，可以是直线分布或者三角形分布。
  

5、孩子在哪儿上学

对于刚需来说，如果资金紧张，婚前买房，可以先不用考虑孩子在哪儿上学的问题。因为刚需通常都是婚前买房， 你不买，“丈母娘”这一关估计很难过吧！正常情况下，婚后一年有孩子，孩子三岁上幼儿园，幼儿园通常就近入学即可。上小学要等孩子七岁左右。从买房到孩子上小学，这期间至少有八年的时间，所以完全不用在婚前买房时考虑孩子上学的问题。可能你这期间就买二套房子了，或者把现在住的已经卖掉，改善住房了。这样就少了一样需要考虑的因素，可选择的机会就增多了。

刚需买房者，在你迈出步伐，去看房子前，以上这五大功课，你做足了吗？如果没有做足，建议不要先去看房子，不做没有准备的事情。如果做足了，接下来，我会把看房时需要做的功课告诉大家。

来源：中国房产