内行人揭秘！如何拿到房贷利率优惠？

8月22日5年期以上LPR下调至4.3%，意味着房贷利率随之下降，身背房贷者3个月时间啥也没干，100万的房贷，就省下了3万多利息，任谁不说一句“真香”呢！

所以，有余钱的人，将“提前还贷”安排上了，还没买房的人，最近也开始去楼盘转悠了！今天就来了解一下“房贷利率”，看看怎样才能拿到“房贷利率优惠”，买房更省钱！

房贷利率是什么？与LPR什么关系？

房贷利率：是指用房产在银行办理贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。

房贷分为：公积金贷款、纯商业贷款以及组合贷款，不同贷款类型的房贷利率和LPR的关系不同。涉及到商业贷款按揭买房时，贷款利率才会受LPR影响。

房贷利率会随着LPR的变动而变动：贷款银行在给贷款人制定利率，是参考最近一期同期限的LPR报价+加点的，其中加点确定后不会变动，LPR则会进行浮动，所以房贷利率会随着LPR的变动而变动，不过是在定价周期内一年一变。

加点多少，是银行根据自身的经营情况、客户个人的风险状况和信贷条件等因素来确定的，每个人不尽相同。

房贷利率“小知识”

1. 房贷利率以所在城市银行为准

房贷利率一般分商业利率和公积金贷款利率，其中公积金贷款利率全国一致，商业利率不同银行不同城市都会有差异，想知道所在城市房贷利率最好以咨询当地银行为准。

2.房贷时间越长，贷款利率越高

贷款利率与贷款年限成正相关，贷款期限越长利率越高（贷款期限最长不超过30年）。这是因为时间越长，银行资金回笼时间拉长、承担风险增大，会提高利率来保障自身利益。

3. 利率浮动影响因素有哪些?

除了央行直接做出的贷款基准利率调整之外，个人信用记录、工作稳定情况，也会影响到贷款优惠；

银行会根据资金状况在允许范围内微调。当银行资金紧张时，会适当减少利率折扣，缓解时则会恢复；

银行的主营业务影响。通俗理解，申请房贷的银行并不重视该业务，那么，优惠自然不能奢望。

4.不同银行利率存在差异

各银行提供给借款人的房贷利率各有不同，在申请房贷时，不妨多找几家贷款银行，选择相对较低的一家作为贷款银行。

5.折扣优惠有期限吗？

假如你的房贷利率优惠是70%，在签署这份贷款合同时，7折被写进合同中，一般银行的规定都是该份合同永久有效。折扣属于你，但利率它由银行定的。

如何拿到房贷利率优惠？

1保持良好的征信

个人征信是银行对于贷款申请人的重要考察项目。保持良好的个人征信记录是获得优惠利率的最基本条件，要多重视自己的信用记录，不要因逾期而影响办贷款。

2证明自己的还款能力

较高且稳定的收入，或者能作为抵押的资产，比如其他房产、保险等都是有力证明。此外，医生、公务员、律师、世界五百强企业员工等职业也是证明还款能力的参考标准。

3多办理贷款银行业务

若已考虑好借贷银行，可以与其增加业务往来，方便银行对你的财务信用、经济情况等增进了解。存款、基金、保险、网银交易等，都利于提高对银行的贡献度，在有机会申请优惠利率时候，可以增加砝码。

4多对比几家银行

各个银行给出的利率优惠一般是有一定区别的，可以多去咨询几家银行，然后综合选择一家合适的银行申请房贷。

5选择与楼盘合作的银行

从开发商处合作的银行申请贷款对于购买新房的购房者来说，一方面方便自己的资金管理，另一方面也为购房者提供简单快捷的贷款服务，他们往往会提供一定的利率优惠。

6使用公积金贷款

虽然公积金的贷款年限比商业贷款短一些，但是公积金贷款的利率和商业贷款的利率相比要低很多，因此房贷利率优惠力度更大。如果公积金不能满足贷款需要而选择组合贷款，也要秉承“公积金贷款无尽大，商业贷款无尽小”原则。


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