如果有闲钱是银行存款理财，还是提前还房贷?

现在很多贷款买房的朋友，贷款周期选择较长，每月还款相对较少，日积月累就会有闲置资金，那么这部分资金应该怎么操作，是银行存款理财还是提前还房贷?

1、公积金贷款一定不要提前还

目前五年期以上个人住房公积金贷款利率为3.25%，而现在一些银行理财、结构性存款都有4%~5%的年化收益，可以用银行的钱去理财赚钱，不仅能补足月供还能有资金结余，所以公积金贷款确实没必要提前还贷。但如果没有理财产品投资经验，只是银行定期存款，提前还贷还是合适的。

2、商业贷款根据理财决定是否提前还款

• 跟银行签订的固定贷款利率，一定要提前还。固定贷款利率不会随着央行公布的基准利率变化而变化，贷款时签订的利率，还贷期间就按照这个利率还款，利率一直不变，这种情况一般利率较高，因此在银行允许的范畴内一定要提前还款。
• 跟银行签订的浮动贷款利率，根据利率调整决定是否提前还款。浮动贷款利率会跟着央行公布的基准利率变化而变化，一般可能是一月、一季度或者一年变一次。近几年央行存贷款利率一直下降，如果有股票、基金理财方式，建议不要提前还房贷。
• 商业贷款如果有优惠折扣，不要提前还贷。部分购房者是以8折或者7.5折优惠办理的贷款，如果提前还贷是不能享受优惠的，会损失一大笔利息。

3、用闲钱购置新房，要提前还款

随着闲置资金的增多就会考虑升级住房，换套更大、更好的房子，但是处于按揭中的房子房产证抵押在银行，房子是没法出售的。如果想卖房子，就必须要提前还贷款，从银行把房产证拿回来才行。而且如果再贷款买房，属于第二套房贷，利率会上浮10%～20%，所以一定要先还清贷款。